Проверка рублем: банковские гарантии в условиях трансформации рынка
Банковская гарантия ии-иллюстриция
Минфин готов обсудить использование банковских гарантий в качестве альтернативы обеспечительным платежам в новой системе подтверждения ожидания товаров (СПОТ). Об этом на Петербургском международном экономическом форуме сообщил заместитель министра финансов Алексей Сазанов. Пока законодательство предусматривает только обеспечительный платеж, однако бизнес предлагает использовать банковские гарантии как альтернативный способ подтверждения обязательств. Для компаний такой подход позволил бы снизить нагрузку на оборотный капитал и сохранить больше средств для текущей деятельности.
От формальности к экспертизе
На первый взгляд речь идет о настройке нового инструмента контроля поставок товаров из стран ЕАЭС. Однако дискуссия вокруг СПОТ отражает более широкий процесс. В последние годы роль независимых (банковских) гарантий заметно изменилась. Сегодня они используются не только для обеспечения обязательств, но и как один из инструментов оценки надежности участников рынка.
Наиболее заметно эта тенденция проявляется в системе государственных закупок. По мере роста стоимости инфраструктурных, строительных и промышленных проектов возрастает значение предварительной оценки подрядчиков. Выдавая гарантию, банк фактически принимает на себя часть риска по контракту, а значит, заинтересован в том, чтобы заранее оценить устойчивость бизнеса, его опыт и способность выполнить взятые обязательства.
Больше чем обеспечение
Сегодня через механизм банковских гарантий проходят сотни тысяч государственных контрактов, а объем выданных гарантий измеряется триллионами рублей. По данным Минфина, в 2024 году банки, ВЭБ.РФ и региональные гарантийные организации выдали участникам закупок более 983 тыс. независимых гарантий на сумму 1,95 трлн рублей. В 2025 году рынок рос: только во втором квартале было выдано 495,9 тыс. гарантий на 961,5 млрд рублей, что на 6% больше по количеству и на 20% больше по объему по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. А в первом квартале 2026 года участники закупок получили еще почти 221 тыс. гарантий на 291 млрд рублей.
Эти показатели свидетельствуют о том, что банковские гарантии давно стали важной частью закупочной инфраструктуры и играют существенную роль в исполнении контрактов. Для многих компаний, прежде всего из сегмента малого и среднего бизнеса, банковская гарантия стала одним из инструментов доступа к государственным и корпоративным контрактам. Возможность использовать гарантию вместо внесения собственных средств позволяет сохранить оборотный капитал и направить его на развитие бизнеса, закупку материалов или исполнение текущих обязательств.
Особое значение этот механизм приобретает в периоды высокой стоимости заемных средств. Когда доступ к кредитованию становится более сложным и дорогим, сохранение ликвидности для бизнеса выходит на первый план.
Рост значения гарантийного механизма сопровождается и изменением подходов к его использованию. Банки уделяют все больше внимания качеству информации о клиентах и оценке принимаемых рисков.
Тенденцию к более тщательной оценке клиентов отмечают и участники финансового рынка. По словам исполнительного директора Московского гарантийного фонда Антона Купринова, компаниям сегодня приходится предоставлять банкам больше информации о своей деятельности, тогда как количество программ с упрощенным одобрением заметно сократилось.
В АКБ «Держава», комментируя новости о возможном использовании банковских гарантий в системе СПОТ, отметили, что инициатива ФНС представляется разумной и вполне своевременной. Банковская гарантия является признанным инструментом обеспечения обязательств, который широко используется в государственных закупках, строительстве, внешнеэкономической деятельности и других сферах экономики, подчеркнули в банке.
«Замена обеспечительного платежа банковской гарантией позволит импортерам не отвлекать значительные объемы оборотного капитала, сохранив при этом необходимый уровень защиты интересов государства. Для бизнеса это означает снижение финансовой нагрузки и повышение ликвидности», — рассказали эксперты банка «Держава».
При этом для государства уровень надежности обеспечения остается высоким, поскольку обязательства принимают на себя кредитные организации, обладающие необходимой финансовой устойчивостью и находящиеся под надзором Банка России.
Важно, что предлагаемая модель позволяет найти баланс между эффективным налоговым контролем и созданием комфортных условий для добросовестных участников внешнеэкономической деятельности, считают участники рынка.
Обсуждение банковских гарантий в системе СПОТ показывает, что значение этого инструмента сегодня выходит далеко за рамки закупочной инфраструктуры. Банковская гарантия остается важным элементом системы доверия между государством, бизнесом и финансовыми институтами.
Справка
АКБ «Держава» (ПАО) работает на российском финансовом рынке с 1994 года. Одним из ключевых направлений деятельности банка является предоставление банковских (независимых) гарантий для участников государственных и корпоративных закупок.
В 2014 году банк «Держава» первым в России внедрил дистанционную выдачу банковских гарантий, что позволило существенно сократить сроки оформления и расширить доступ бизнеса к гарантийным продуктам независимо от региона присутствия. Впоследствии такая модель работы получила широкое распространение на рынке и стала отраслевым стандартом.
На протяжении более десяти лет банк «Держава» специализируется на гарантийном бизнесе и остается одним из лидеров российского рынка по количеству выданных банковских гарантий.
Поделиться
Поделиться
